Egekben a lakossági hitelállomány
A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adatai szerint a háztartások hitelkibocsátása soha nem látott magasságokba emelkedett. A bruttó hitelállomány 2024 végére meghaladta a 11 342 milliárd forintot, ami éves szinten 10%-os növekedést jelentett. Eközben a lakosság 3 067 milliárd forintnyi új hitelt vett fel, miközben mindössze 2 067 milliárdnyi tőkét törlesztett.
Lakáshitelek: látszólagos nyugalom
A lakáshitelek piacán viszonylag stabil helyzet uralkodik. A piaci alapú hitelek állománya 11%-kal, 4 540 milliárd forintra bővült, míg a támogatott konstrukciók 22%-kal érték el az 1 143 milliárd forintot. Az ilyen típusú hitelek törlesztése példás, a 90 napon túli késedelmes ügyletek aránya alig éri el az 1%-ot. A kamatstop és a szigorú adósságfék szabályok egyelőre féken tartják az adósokat. Ugyanakkor a helyzet törékenysége aggodalomra adhat okot, hiszen bármelyik pillanatban változhatnak a gazdasági körülmények.
A személyi hitelek árnyoldala
Noha a személyi hitelek kategóriája is jelentős, az ilyen típusú kölcsönökkel több probléma adódott. Az állomány 13%-kal nőtt, 1 576,4 milliárd forintra emelkedett 2024-ben. Azonban itt már érzékelhetőbb a törlesztési fegyelem lazasága: a késedelmes hitelek aránya közel 3,5%. Mindez ráadásul abban a kategóriában, ahol nincs közvetlen biztosíték a visszafizetésre. Bár a javuló tendencia látható az év elején még 4,4%-os késedelmi állománnyal szemben, az adatok komoly figyelmet érdemelnek.
A folyószámlahitelek veszélyei
A folyószámlahitel-állomány 10%-kal bővült, összesítve 415 milliárd forintot ért el. A történelmi csúcspontot közelíti, hiszen legutóbb 2010-2011 környékén volt hasonlóan magas az adat, akkor is komoly gazdasági gondok árnyékában. Az infláció és a rezsiköltségek drámai emelkedése ismét komoly súlyt helyezett erre a hiteltípusra. Különösen aggasztó, hogy az érintettek 7%-a késik legalább 30 napot a törlesztéssel.
A rendszeres jövedelmek alacsony szintje, valamint a megélhetési költségek növekedése sokakat tartósan mínuszba taszít, ami újabb adósságcsapdák kialakulásához vezethet. A bankok egyértelműen nehezebb időkre készülhetnek, ami a hitelezési feltételek szorítását vetíti előre.
A babaváró hitel árnyékában
A babaváró hitelek állománya 2024-ben 8%-kal nőtt, és elérte a 2 327 milliárd forintot. Bár ennek a konstrukciónak a késedelmes aránya csupán 0,4%, az igazi probléma csak most kezd körvonalazódni. Akik az ötéves türelmi időszak végére sem vállaltak gyermeket, 2026 közepéig kaptak haladékot, hogy teljesítsék vállalásukat. Az ezzel kapcsolatos szankciók és esetleges piaci kamatok megjelenése újabb rétegeket taszíthat adósságproblémákba.
Mérlegen a magyar hitelpiac
A magyar lakosság hitelpiaca egyszerre mutat dinamikus növekedést, és tár fel mélyebb problémákat. Miközben a lakáshitelek terén a fegyelem szinte tökéletes, az egyszerűbb, gyorsan felvehető hiteltípusoknál az eladósodás veszélye egyre nagyobb méreteket ölt. Ez a kettősség határozza meg a pénzügyi piacok jelenlegi dinamikáját, melyek a jövőben további kihívások elé állíthatják nemcsak a lakosságot, hanem a szabályozó intézményeket is.
Forrás: www.blikk.hu/gazdasag/bank360/hitel-lakossag-magyarorszag/6dwgf56
